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基金初级课知识整理

讲师百合学姐、lip师兄  整理by 九月

零课基金课介绍

学习本课的收获:

轻松掌握一些基金投资的知识和技巧

避开一些常见的和隐藏很深的陷阱

通过低风险,坐享和股神巴菲特同等的高年化收益率

基金定投优势:

积少成多,摊薄成本,简单有效,风险较低。

壹课基金的基础知识

什么是基金:

全称叫证券投资基金,把众多投资人的资金灰机由基金托管人(如银行)托管,让专业的基金管理公司管理和运作,(由投资人承担管理和服务费),通过投资股票和债券等获取收益的一种投资工具。

基金的种类:

按是否可赎回划分为开放式基金和封闭式基金

开放式基金(可以随时申购和赎回)

封闭式基金(非常少)

发行总额不固定

份额事先确定好

总数随时增减

封闭期内总数不变

规定场所申购或赎回

只能通过证券市场买卖

按投资对象划分为货币基金、债券型基金、混合型基金和股票基金。

Ø货币基金

货币基金专门投向风险小的货币市场,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性、“准储蓄”的特征。

最典型的货币基金:余额宝

货币基金的特点:

流动性高:一年以下的存款、债券、票据等,赎回后1-2天即可到账;

风险低:银行、国债、企业债等等;

收益稳定:近3年来,在2%-3%.适用于应急金的储备。

货币基金关注点是流动性而非收益:

是否支持24小时快速赎回,能否快速到账;是否有赎回限额(如余额宝是5W,天宝是500W);平台规模大小等。

收益是动态的,且差距不大,看3-5年的收益比较靠谱;另勿频繁操作,折腾费劲还损失收益。

Ø债券基金

债券基金是一定期限内还本付息的债权债务凭证,一般由政府、企业或金融机构发行,具有法律效力。主要投向与国债、地方债、企业债和金融债,小部分投向股票、可转债甚至打新股以提高效益。

债权基金的优势:

专家选择,节省投资者的时间和精力;绕过证监会300万门槛(低于300万只能投资AAA以上债券);分散投资、平衡风险、提高收益。

债券可以是一年也可以是三到五年,短期可能亏损,长期稳定盈利。

Ø混合型基金和股票基金

即其他基金的混合,含80%以下的股票基金称混合基金,80%以上称股票型基金。

股票基金同买股票一样,收益来自于股价上升和分红。

四种基金风险与收益比较:

货币基金<债券基金<混合型基金<股票基金

不建议长期持有货币基金和债券基金,跑不赢通货膨胀,须搭配高风险、高收益的股票基金且保持资产的动态平衡。

不同基金的配置方法

选基金必须先了解自己的近期资产使用安排和风险承受能力,要求流动性高且风险承受能力低选择货币基金;闲置资金及承受风险能力高可选择股票基金,高低风险合理搭配且保持动态平衡。

贰课指数基金

什么是指数型基金?

股票基金分为股票基金和指数型基金,股票基金由基金经理和其团队全权运营,人的因素大,又称主动型基金;指数型基金是以某个“指数”为投资对象,无需基金经理和团队筛选,严格按照目标指数构建资产组合,然后追踪指数的投资,是完全被动的一种投资,又称被动型基金。

世界上第一只指数基金出现在美国,由约翰博格创立-标准普尔500指数,由美国最大的500家上市企业组成。

另:所谓指数基金不仅仅局限于股票指数,也有跟踪证券指数的指数基金。

指数基金的优点(铁打的指数基金,流水的上市公司):

灭绝人性:相对主动型基金,避开了基金经理等人性的因素,可以避免老鼠仓、利益操作,克服贪婪和恐惧,避免“追涨杀跌”;

永垂不朽:避免“黑天鹅”风险,不断有新公司补充,如新陈代谢一般长生不老;

笑到最后:只要经济发展,指数就会上涨,成为“一赚”的10%。

指数基金的主要类型:(要记住)

国内股市:

上证50指数:上海证券市场最具市场影响力的50家龙头企业;

沪深300指数:上海和深圳两个交易所,300家大型上市公司;(国内影响最大,最重要的指数基金)

中证500指数:500家中小型上市公司,排名在沪深300后的500家;

创业板指数:专业投资创业板上市的小型企业;

红利指数:专门投资于高分红企业的指数基金。

国外股市:

美国:标普500、纳斯达克100;

香港:H股指数(国内在香港上市的大企业)、恒生指数(含50家在香港上市的最大企业,是港股最有影响力的指数基金)

H股指数:与A股都是国内企业。如果选择在国内上市就属于A股;如果选择在香港上市就属于H股;

恒生指数:诞生于1969年,是与中国关系最密切的指数中,历史最悠久的;投资港股市场最大的50家企业,同A股上证50相似;主要成分股如 中国移动、工商银行、建设银行、恒生银行、腾讯、中石油等。

港股H股指数和恒生指数基金,属于QDII基金;

QDII指数:合格的境内机构投资者;配置QDII基金可以对冲人民币贬值风险,不仅可以投资港股,还有美国、德国等其他海外市场。

单独讲港股基金的原因:

和国内关系最密切,腾讯、比亚迪、联想都在香港上市交易;港币同美元挂钩,分散人民币贬值风险;香港股市成熟且规范,已经存在半个多世纪。

普通指数基金、ETF和LOF指数基金(差别仅在制度层面,不影响赚多赚少):

叁课基金定投

什么是基金定投?

基金投资方式有一次性投资、不定期投资(有钱就买,没钱就不买)、定期定额投资(在固定时间投资固定资金)、定期不定额投资(投资日期固定但金额会变,下跌就多买,上涨就少买)四种。后两者就是定投,如我们的五险一金是典型的定期定额投资。若投资基金就叫基金定投。基金定投是最适合普通人的投资方式。

基金定投的优势:

强制储蓄:发工资后基金定投,可以强制储蓄告别月光,同时资金增值;

简单省力:不用每天盯着股市,按纪律坚持定投即可;

收益可观:坚持定投,摊薄成本,长期收益高。

注意:

定投是一种手段,波动小的货基、债基不适合定投;波动大的股票基金适合定投。

另使用一定指标进行定期不定额的调整,收益更好。

但切忌盲目乱投,而是要找准时机(微笑曲线而非哭泣曲线),保本第一,盈利至上。

定投渠道:场外定投和场内定投

场外定投

场内定投

渠道

银行:代销,手续费高(毙)

就是开证券账户

注意此股票账户不仅乐意投资股票,包括国债逆回购、分级基金、EFT基金、股票等都可以场内投资

基金公司官网或APP:产品单一,不方便(毙)

第三方平台(如蚂蚁聚宝、天天基金网):产品丰富,手续费打折(可选)

好处

可以绑定银行卡,自动扣款(定期不定额不行);注册、购买方便

书续费低(如华泰证券,交易1W1块钱);到账快

缺点

手续费高(交易1W10块钱)

没法设置自动扣款

时间延迟:申购以下午3点为成交价格分界,赎回通常T+2到账

指数基金代码一览(记住或者存下):

注:买入指数基金后需在账户“委托成交”中检查是否成交。

手把手指导开户教程:

场内定投(以华泰证券为例):

下载APP涨乐财富通–点击右下角“我的”–点击“登陆/注册”开户(准备身份证和银行卡)–选择“交易”中“银证转账”转入资金–资金转入后,选择“买”,输入场内基金代码–输入买入分数,点击“确认”。

场外定投(以蚂蚁聚宝为例):

下载蚂蚁聚宝APP–用支付宝账户登录后点击搜索–输入场外基金代码–点击下方“买入”–确认买入即可

肆课定投策略及指数温度(重要)

什么样的定投策略赚钱:低买高卖;简单易懂;操作性强

原因:

首先,中国A股“熊长牛短”,高位的时候给自己设置一个“止盈点”如30%,当涨到30%的时候,赎回或停止定投,落袋为安;

其次,如果资金被套,除了等待就是继续定投,摊薄之前的亏损,最后解套;

然后,定投是一个长期投资,一般要经历一个股市周期,至少3-5年,甚至长达20年,所以要确保资金3年内用不到。

不靠谱的定投判断方式:点数。市盈率。市净率。全毙

靠谱定投策略:指数温度

将指数温度定为0-100度,0-10度(寒冬,等待春天到来);10-20度(初春绽放);20-30度(春暖花开);30-40度(酷暑);40-50度(高温)···>90度,水要沸腾,随时可能灰飞烟灭,以此来形容一只指数基金的可买程度。由温度变化可知,温度越低,越有投资价值,反之没有。

指数温度计算方法:

分别获取指数基金当前(过去100天的数据,股票则为过去10年的统计数据)PE(市盈率=市值/净利润)和PB(市净率=市值/净资产)在历史数据中的动态分布值,然后相加求平均。

利用指数温度定投具体操作指导:

如何切换指数基金:

当出现新的温度更低的基金时,将老基金的钱全部卖出,买入新基金;持续定投新基金(遵守5度以内的新老差纪律);如果资金充裕,在老基金可持有情况下,也可直接买入新基金。

注意:

实践证明,温度跌到10度以下基金几乎马上反弹上升。

如果市场上所有指数基金都>60度时,资金撤回货币基金或债券基金;40度以上的基金挑战>机遇。

伍课量身定制定投计划(重要)

基金定投“四步简投法”(以帽帽为例)

第一步:盘点资产-确定资金、可投资期限和风险承受能力;

留出应急金(3-6个月生活费)准备放于货基中(花了及时补充);每月固定支出后,确定投资比例=100(高风险承受力)/80(低风险承受力)-年龄,如25岁,则高风险配比为75%(定投),低风险配比为25%(货基)。算出自己总共多少钱可用于投资按此比例分配(非一次性全部投入),之后的每月工资也按这个比例存入。

第二步:根据指数温度选择合适的基金(关注“长投学堂”公众号每周一有指数温度更新),根据温度投入以基数为标准的相应资金(基数为每月投资金额的一半,投资金额由存量资金【即存款部分每月定投金额】和增量资金【即每月工资每月定投金额】相加)

第三步:开始定投注意坚持和遵守投资纪律,克服贪婪和恐惧。赚的钱可以继续作为本金投资,体会复利的力量。

第四步:定期检视,动态平衡

注:买卖时场内的默认价格最好不要调动。

不建议周定投,太麻烦,月定投较好。设置好提醒日期,严格执行。

定投里的资金并不是永远不动,可以通过设置小目标的方式,到能实现的时候取出即可。设定小目标、年限和收益率后可以通过公式计算出每月的定投金额:

陆课主动型基金略讲

主动型基金也是股票型基金的一种,就称股票基金,与被动型的指数基金相对,基金经理寻找超越市场业绩的股票基金,主动出击,良莠不齐。

主动型基金的“三高”:高管理费、高要求、高波动

在年轻的中国股市(20多年)的半弱有效市场,有优势

*有效市场:成熟稳定规范,如美国;相对的是无效市场,涨幅波动大如中国,但对理性投资的理论知识者有效。

主动型基金的投资指标(有道理也可能有误区):

过去一两年涨幅可能偶然性市场(有陷阱);熊市表现烂牛市表现强于大盘(可能是基金经理爱冒险);经理更换频率(越频繁说明基金越不受重视);费率高低(高于1.5%为高,指数基金高于1%为高);基金规模(2-100亿为佳);基金成立3年以上,5年的老牌基金。

如何投资股票基金:

三步走:选过去3年年收益排名前20的公司-6个指标去一批-指数温度定投资(借指数基金确定“低买高卖”)

看投资风格确定相应指数如上海摩根多为蓝筹大股对应沪深300指数。先练好被动再玩主动。

作者:小九啊喂
链接:https://www.jianshu.com/p/1f3a6ecfda55
来源:简书
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权,非商业转载请注明出处。

1、动众则得人

任何一个新项目,都需要组织一批人,谁上项目,谁就能够获得调动人事的权力,这样就够通过这个项目的人事权力,把人调到自己的手下,来处罚自己不喜欢的人,来提拔奖励自己的人,项目成不成,自己身边的就会有一群利益共同体,从而构建起自己的势力。

2、兴工则获利

任何项目,都需要庞大的投资,而庞大的组织或是国家投资,不管有多么严密的审计和监督,通过项目的工程发包,都能够找到贪污、受贿、回扣的空间,或者以次充好,各种盘剥,从而中饱私囊,所以有项目在手,一开工,就能搞到钱。

3、祭祀则受胙

这句话的本意是,只要道观建成,开始祭祀,就能够享受到剩下的祭肉。其本质的意思就是,如果这个项目建成,就能享受到这个成果。任何一个人主持工程或是项目,尽管是一群人完成的工作,但是最后业绩是项目发起人的,权谋家都喜欢这样构建自己的政绩。

4、主执则弄权

如果项目结束,因为对项目的熟悉,自然就会获得最终运营的权力,这个权力可以说是永久的权力,这个就相当于是权谋家构建的地盘,以后外人很难插手,所以,这工程建设下来,最终会成为他们扩大权力根基的操作,通过新领域拓展自己的权力范围。

这个上述的四点,就是不断推动新项目的内心基本动力,没谁在乎项目本身,都在在乎项目带来的势力,利益,政绩和权力。当然这上述的四点计算,也是基于工程的四个阶段,筹建阶段,施工阶段,完工阶段,运营阶段。没新项目,就没团队,没地盘,就不会有大成绩,大权力。这个不仅仅是工程,袁世凯的小站练兵,曾国藩的团练,公司的项目开发,都是如此。

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